投诉量同比增长134%,海尔消费金融的 “高利贷”和“暴力催收”争议_天天微头条

2023-03-09 10:58:44来源:读懂数字财经

读懂君曾在《》中指出:“当前的培训贷模式,对海尔消费金融而言可能是业绩加速器,也可能是定时炸弹。”从换帅、入局医美场景以及投诉量和业绩的变化来看,这座危墙已经倒塌,海尔消金能在新帅的带领下浴火重生吗?

我们拭目以待!

文:零点财经


(资料图)

2023年,海尔消费金融成为第一家换“帅”的消费金融公司。

2月24日,青岛银保监局官网公示《关于张西铭任职资格的批复》,核准其海尔消费金融有限公司总经理的任职资格。

据公开报道,张西铭出生于1978年,拥有哈尔滨理工大学工商管理硕士学位。2021年加入海尔消费金融,担任业务负责人,2022年3月获批担任海尔消费金融副总经理,而在此之前拥有20多年银行业任职经验,先后任职于建设银行、哈尔滨银行,并曾出任哈银消费金融副总裁。

海尔消费金融成立于2014年12月,运营时间长达9年之久,但目前来看,无论是其盈利能力,还是名气,在行业中都没能占到绝对地位。

低迷的业绩,与日俱增的投诉,饱受争议的拳头业务,海尔消费金融当下有太多亟需解决的问题,新官上任之后,这些会得到改善吗?

01

年化利率高达36% 涉嫌暴力催收

在众多消费金融公司中,有关海尔消费金融的投诉一直存在。

今年年初,海尔消费金融在官网发布《2022年度消费者权益保护工作情况信息披露报告》,根据数据,2022年,海尔消费金融共收到消费者投诉1295件,同比增长134%,主要问题集中在催收问题、还款问题、退学问题、征信问题四大部分。

但事实上,从公开渠道来看,海尔消费金融被用户投诉的次数远不止上述数量。

在黑猫投诉上,有关海尔消费金融的投诉高达6788条,其内容多与医美贷、暴力催收、教育贷等相关。

用户张兰称,海尔消费金融的催收手段简单直接,不但给借款人亲朋好友打电话,还骚扰工作单位,催收态度极其嚣张。

借款人汪洋称曾于海尔消费金融旗下“够花”借款15000元,后因疫情导致逾期。不得已之下,曾主动联系海尔消费金融申请延期还款,但海尔消费金融方面却违规催收,不但发送包含有照片和个人信息的违法催收信息,泄露其私人信息,还未经过借款人同意私自联系其父亲,并进行威胁。

无独有偶,在黑猫投诉上,某大学生亦称在借款之后受到海尔消费金融暴力催收。

高息问题也是海尔消费金融被投诉的原因之一。

有用户表示,2021年12月在海尔消费金融借款5000元,分12期还款,最终测算,年化利率表高达36%。但其实,根据媒体公开报道来看,在海尔消费金融贷款,年化利率36%的案例并不少见。

值得一提的是,在持牌消费金融公司中,从已公示的利率来看,目前,大多数机构的利率集中在8%到24%之间,仅少数机构的产品利率维持在24%至36%之间。

踩着监管红线收取高额利息只是一方面,借款人林翀则告诉零点财经曾通过达云飞贷APP向海尔消费金融贷款,借款33000,实际到款30000元,其中3000元被作为保证金被扣留,存在砍头息的现象。

暴力催收,年化利率超监管红线,海尔消费金融在监管的边缘疯狂试探。

02

踩雷医美 沦为培训机构“帮凶”

铤而走险的运营手段背后是海尔消费金融极力想要改变的低迷业绩,但截至目前并不顺利,差异化的打法并没有带领海尔消费金融走出“困境”。当下,海尔消费金融涉足的消费场景主要有五大类,分别是家居、装修、家电、教育和医美。其中,教育和医美是海尔消费金融发力的重点,这为业务的增长贡献了不小的力量。

据镭射财经报道,去年年初,海尔消费金融以直营的方式切入医美分期市场,与米金服、丽人等平台开展医美业务,单月放款量高达四亿左右,成为医美体量最大的消费金融公司。

不过,这门生意也并不好做,数据高速增长的背后,潜伏的是随时可能踩雷的风险。

此前,新生植发暴雷,海尔消费金融作为资金合作方被牵扯其中。有用户称在植发过程中,向海尔消费金融申请了过万的贷款,没想到的是植发还没结束,植发机构却没了,关键是还得继续还款。

对此,用户认为,在新生植发经营不善的情况下,海尔消费金融却依旧与其合作,本身存在巨大的问题,这无疑直接影响海尔消费金融的口碑。

医美踩雷之外,在教育场景,海尔消费金融也没能收获好名声。

在黑猫投诉上,关于海尔消费“培训贷”的投诉高达600多条,不少大学生反映刚毕业就被教育机构诱导背上了巨额贷款。

王力于去年6月毕业,在学习影视后期的过程中,辅导员老师在明知其为应届毕业生没有资金来源的情况下,还诱导王力在海尔消费金融借钱,并欺骗王力该笔资金为国家补助给刚毕业大学生的教育经费,直到收到催收短信,王力才知道自己背上了贷款。

随后,王力联系培训机构,培训机构以腾讯课堂和海尔金融的端口都已关闭作为回应,拒绝退款,海尔消费金融则称只有培训机构将课程款项全部结清,才能解除贷款合同。

和王力有相似遭遇的还有河南的某毕业生,据该学生表述,2022年7月,在河南厚载教育科技有限公司的诱导下报名了“影视剪辑全能班”腾讯课堂网课,鉴于没有收入来源,老师让其在海尔消费金融申请了贷款。

在贷款时老师声称学会技能后,可兼职接单挣钱还款,但后来由于接单不顺导致逾期,还产生了罚息。

诱导大学生借款,在大学生对贷款不了解的情况下,擅自“帮助”大学生操作,以此获得资金,培训机构无疑把海尔消费金融当作了提款机,在这个过程中,海尔消费金融虽未直接参与,但也暴露了其对合作机构审核不严,管理不当等问题,沦为了培训机构坑害大学生的帮凶。

饱受争议的拳头业务,极难挽回的口碑形象,海尔消费金融要跻身行业头部位置,难度不小。

据零点财经统计,就近五年来看,海尔消费金融唯有2018年业绩增长较快,当年,其营业收入为10.48亿元,同比增长314%,净利润1.68亿元,同比增长250%。

此后,海尔消费金融业绩增长速度大幅放缓,2020年营收下滑15%,净利润下滑40%,仅为1.23亿元,2021年其净利润虽又增长至1.9亿元,但与中部及头部平台相比,仍有较大差距。

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